主体信誉等级遭下调 长春开展农商行资产质量继续承压

时间:2019-08-15 14:13 作者:www.xylmm.com 分享到:
 
大只500总代 主体信誉等级


在评级瞻望被调整为“负面”一年之后,长春开展乡村商业银行(以下简称“长春开展农商行”)的主体信誉等级终被下调。
 
近日,中国货币网发布了中诚信国际信誉评级有限义务公司(以下简称“中诚信”)出具的2019年长春开展农商行二级资本债券跟踪评级报告。依据评级报告,中诚信将长春开展农商行的主体信誉等级由AA-下调为A+,评级瞻望由负面调整为稳定;将其2015年发行的二级资本债的信誉等级由A+下调为A。
 
《每日经济新闻》记者留意到,2017年以来,长春开展农商行的资产范围、停业收入、净利润等指标全面下滑,资产质量持续承压。依据最新发布的2019年第二季度信息披露报告,截至今年上半年末,长春开展农商行的资产、负债范围小幅增加;上半年的停业收入与2018年同期根本持平,完成净利润止跌。
 
营收、净利连续两年下滑
长春开展农商行的前身是始建于1988年的长春市环城乡村信誉协作联社,于2014年1月20日正式改制为商业银行。官网材料显现,长春开展农商行注册资本10.075亿元,共有员工1035人,内设职能部门17个,下辖支行58家,其中城区支行37家、乡村支行21家,效劳范围掩盖长春市区和周边乡镇。
 
基于效劳“三农”、效劳中小微企业的市场定位,以及监管政策引导,2018年长春开展农商行引导信贷资源向小微企业倾斜。
 
依据评级报告数据,截至2018年末,该行小微企业贷款余额108.40亿元,较年初增长11.93%,占总贷款的比重为57.39%,较年初上升1.94个百分点。
 
截至2018年末,长春开展农商行的贷款总额为188.89亿元,较2017年末增加了8.14%,增速较2016年的20.43%和2017年的17.45%明显降落;总资产为456.64亿元,较2017年末降落了5.32%。2018年,该行完成净停业收入10.23亿元,同比降落了26.29%;完成净利润3.35亿元,同比减少了15.41%;均匀资本报答率为9%,同比降落1.95个百分点;净息差为2%,同比降落了0.16个百分点。
 
实践上,这曾经是长春开展农商行的总资产、停业收入、净利润等指标连续两年降落。其中,该行2017年净利润的降幅超越了40%,到达41.21%。还好这一趋向在2019年上半年得到了遏制。
 
长春开展农商行最新披露的二季度信息报告显现,截至2019年6月末,长春开展农商行的总资产和总负债分别为463.27亿元和426.11亿元,均较年初小幅上升。上半年,该行共完成停业收入4.13亿元,较上年同期的4.18亿元小幅降落;在停业支出回落的状况下,上半年完成净利润1.87亿元,较上年同期的1.82亿元小幅增加。
 
关注类贷款占比5.85%
受宏观经济下行、房地产政策调整等要素影响,当地局部商贸企业和建筑业客户消费运营压力加大,上下游回款减慢,现金流呈现问题,招致贷款呈现违约。
 
为稳定贷款质量,长春开展农商行增强不良贷款义务认定,拜托律所代理请收,并加大不良核销力度,全年共处置不良贷款2.40亿元,其中核销2.12亿元,现金收回0.21亿元,以资抵债0.06亿元。截至2018年末,该行不良贷款余额为6.37亿元,较年初较少1.01亿元;不良贷款率为3.37%,较年初降落0.86个百分点。
 
随着核销力度加大,长春开展农商行逾期贷款呈现降落趋向,截至2018年末,该行逾期贷款较年初降落2.23亿元,至7.17亿元,占总贷款的比重为3.80%;其中预期90天以上贷款较年初降落2.81%亿元至6.35亿元,占总贷款的3.36%。
 
虽然长春开展农商行的不良资产2018年呈现“双降”,但3.37%的不良贷款率仍然处于较高程度,且关注类贷款占比进一步扩展。前述评级报告显现,长春开展农商行2018年的关注类贷款大幅上升至11.04亿元,占贷款比重到达5.85%,主要为借新还旧和无还本续贷。
 
基于长春开展农商行当前的整体贷款质量情况,中诚信以为,该行存量不良资产改善空间有限,将来贷款质量仍面临下行压力。
 
拨备掩盖率方面,2018年由于不良贷款余额降落,该行拨备掩盖率程度有所提升。截至2018年末,该行拨备掩盖率为157.83%,较年初上升6.46个百分点。若将非标资产与信贷资产兼并思索,截至2018年末,该行风险资产约17.89亿元,占信贷及非标资产总额的7.67%,减值准备合计11.35亿元,掩盖率仅为63.44%。基于此,中诚信在评级报告中指出,该行将来仍面临较大的减值损失计提压力。
 
活动性管理面临压力
从贷款行业来看,截至2018年末,长春开展农商行的贷款主要投放行业为租赁和商务效劳业、批发和批发业、建筑业、房地产业和制造业等,在贷款总额中合计占比74.17%。其中,房地产、建筑业贷款合计占比23.77%,较年初上升了4.20个百分点。中诚信以为,该行贷款的房地产行业风险敞口较大,易遭到宏观政策及房地产价钱动摇的影响,相关风险应亲密关注。
 
评级报告显现,截至2018年末,该行最大单一贷款和最大十家贷款在资本净额中占比分别为8.44%和75.57%;此外,该行非标投资户占比拟高,最大单户余额达13亿元,在资本净额中占比27.45%。总体来看,该行客户集中度较高,资产质量易受单一客户信誉情况变化的影响。
 
值得留意的是,长春开展农商行对同业资金依赖度和存款集中度较高,非标投资期限较长且变现才能较弱,加大资产负债期限错配,活动性管控面临压力。
 
长春开展农商行的资金主要来源于客户存款和同业负债,2018年末随着同业负债及发行同业存贷余额上升,该行“总贷款/总融资”有所降落。截至2018年末,该行“总贷款/总融资”为64.67%,较年初降落4.28个百分点。从存款构造来看,截至2018年末,该行个人存款和定期存款分别占比64.12%和51.61%,但前十大客户存款合计占比21.25%,存款集中度较高,稳定性有待提升。
 
从资产负债构造来看,由于存款范围降落,大只500总代截至2018年末,该行“总贷款/总存款”较年初上升12.98个百分点至70.63%。
 
而从期限构造来看,由于非标投资期限较长,截至2018年末,该行一年内到期的资产占总资产的66.83%,一年内到期的负债占总负债的88.11%,存在一定的期限错配风险。从短期活动性缺口来看,截至2018年末,该行30天以内到期期限缺口为106.52亿元,90天以内到期期限缺口为122.65亿元,短期活动性管理压力较大。
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